稳妥推进合作社信用互助业务

破解农民小额短期融资难题

        近年来，滕州市供销社立足网点多、体系全的优势，积极引导基层供销社、涉农公司加强与村“两委”和农民的联合，共同组建专业合作社，促进农业标准化生产和品牌化经营。截至目前，领办参办农民合作社及联合社49家，各级示范社15家。为解决农民生产经营融资难题，我们抓住国家允许有条件的专业合作社开展信用合作试点的机遇，因社制宜，创新形成了三种合作社信用互助模式。一是“相互担保、风险共担”模式，同社社员间以其入股资金相互间提供担保，社员的需求资金总额不得大于担保社员入股资金总额，资金额度一般3万以下，时间控制在3—6个月，一般不超过一年。二是“信用合作、农资直供”模式，充分发挥供销社系统农资经营主渠道优势，把信用互助和农资供应有机结合起来，入股社员享受农资每吨低于市场价100元的优惠，且提供免费赊销服务，赊销额度不超过其股单金额，待产品收获后结清货款，降低了农民种地成本投入成本。三是“库贷挂钩”模式。立足合作社自有冷库，社员以储存在冷库中的农产品作为抵押，从合作社申请一定的资金用于生产经营，额度不超过已入库商品价值的50%，合作社利用社员间经营品种及需求资金的时间差，搞好资金调剂服务。目前20家合作社开展了信用互助业务，其中，12家取得了市金融监管部门资格认证。

        在开展合作社内部信用互助业务工作中，我们坚持“对内不对外、吸股不吸储、分红不付息”，强化“两头堵死、封闭运行”，建立了管理制度和资金使用流程，形成了内部风险防控机制，实现了互助资金安全高效运行。重点把握了四个方面：一是在引导合作社开展信用业务工作中，不搞一刀切，扎实稳妥推进。二是开展信用互助业务的合作社运作规范，有实体经营，且合作社负责人积极性高、号召力强，诚信度高。三是互助金的来源及使用范围必须严格控制，抓住封闭运行、小额短期等关键，不能违反法律规定对外放款。四是有规范的管理作保障，有固定的办公场所、专兼职财务人员，建立严格的业务操作规程，严格贷前审查、贷后跟踪管理等。

        我们积极对接市地方金融监管局，本着“先试点后逐步推开”的原则，选择级索供销社领办的级翔果菜专业合作社作为试点。在原有工作的基础上，结合省、市的试点要求，探索形成了“坚持四项原则，规范四项内容，规范八步流程”的“448”的工作模式。坚持“四项原则”，即：坚持“民主决策、社员自愿”的原则，坚持“封闭运行、独立核算”的原则，坚持“小额分散、自担风险”的原则，坚持“稳妥推进、依规规范”的原则。规范“四项内容”，即：“规范社员资格，规范了社员出资，规范原借出业务，规范业务流程”。规范“八步流程”，即：“授信申请、授信评议、借款申请、借款审批、资金归集、借款划转、到期收回、本金回户”。通过引导规范，提升了风险防控能力、提升了规范化程度、提升了决策的民主性、提升了管理人员的素质。